跨境理财通或打破封闭生态 引发机构强强联手-巴登娱乐网站

跨境理财通或打破封闭生态 引发机构强强联手

2021-05-31 10:29:40 来源:
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《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》意见反馈正式截止。征求意见稿中,大湾区内银行跨境合作的模式由市场原先猜测的“一对一”,变为“一对多”。

虽然允许“一对多”,但银行之间内部差异不小。比如,在投资者适当性对接方面,如何解决同一个产品在不同银行之间的风险等级不同的认定方式,各家银行又该如何协调处理这个问题?

从渣打银行了解到,该行在两地市场使用的产品评估标准和客户风险评估标准表述上会有一定区别,但其背后的评估体系和系统逻辑都是相通的。闵成指出,对不同银行来说,对于产品的风险等级认定确实存在不同的考量,但是从征求意见稿上可以看出,无论是理财子公司还是公募基金,都需要同时参考发行人/管理人和代销机构的评级,这其实也给了不同银行一个可以参考的标准。

在符合跨境理财通的条件之下,外界纷纷猜测,银行机构推出的第一只产品可能会以怎样的面貌问世。从征求意见稿来看,在跨境理财通的初期,主要是中低风险的产品,即风险评估在r3或以下的产品。

从征求意见稿来看,内地合作银行可以代理港澳销售银行,为合格的内地投资者提供“南向通”投资户见证开户服务。灵活便捷的见证开户能够有效缩短整个流程所需的时间,并提升投资者的跨境理财体验。同时,在新一轮疫情的防控阶段,跨境出行尚未完全放开的背景下,也能让内地投资者消除顾虑,安心理财。

闵成强调,相较现有的跨境理财渠道,内地投资者未来在“南向通”业务下,将有机会接触到更多不同类型的海外产品,投资组合的选择也会更多。过去港澳投资者购买内地理财产品,在资金来源等方面有严格的要求。

作为一个庞大的市场,大湾区背后依托着较为有富庶的环珠三角经济地带。据广东省第七次全国人口普查数据显示,广东全省常住人口为1.26亿。加之毗邻香港、澳门,大湾区也有着很好的集聚效应。

从金融业态来看,毗邻香港这一国际金融中心珠三角地区,既有全国性的股份制商业银行,亦有地方性银行、城商行、农商行等展业,金融服务业相对发达。随着近年来银行数字化、线上化的发展,也给了许多异地展业、线下网点优势不明显的银行,特别是外资行新的发展机遇。

闵成分析指出,从个体看,金融机构不仅需要在产品开发上紧跟市场动态,也需要与时俱进地利用好数字化的工具,赋能财富管理业务,为大湾区的投资理财需求提供更多的选择。理财通势必会提升陆、港、澳三地银行更为密切的交流与合作,我们也会看到不少强强联手、“抱团”互惠的案例出现。理财通还将加速推动内地投资者对跨境理财的认知,同时帮助境外投资者更全面地了解内地财富管理市场。


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