基金代销银行系占据半壁江山 第三方机构异军突起-巴登娱乐网站

基金代销银行系占据半壁江山 第三方机构异军突起

2021-05-24 18:01:08 来源:
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近日,中国证券投资基金业协会(简称“基金业协会”)首次披露公募基金销售机构的保有量数据,并公布了2021年一季末公募基金销售保有规模前100强名单。其中,银行系销售保有规模牢牢占据着半壁江山,近年来异军突起的独立第三方销售机构更是将“老牌”券商渠道反超。

公募基金销售保有规模排名前十的机构中,银行多达8家,另外2家为第三方销售机构蚂蚁基金和天天基金。从股票和混合公募基金保有规模来看,招商银行以6711亿元规模居首,蚂蚁基金5719亿元次之,工商银行4992亿元,位居第三名。值得注意的是,若以非货币基金保有量规模排名,蚂蚁基金8901亿元独占鳌头,招商银行、工商银行分列二、三。

此次基金业协会公布的一季度公募基金销售保有规模百强名单中,包括47家券商、31家银行、21家第三方销售机构以及1家保险公司。但从销售保有量看,银行系公募基金销量牢牢占据半壁江山,占比超50%,第三方销售机构的销量也已远超券商。

其中,按股票和混合公募基金销售保有规模计算,银行合计保有规模为3.32万亿元,第三方销售机构合计保有规模为1.21万亿元,券商合计保有规模为0.87万亿元;按非货币基金销售保有规模计算,银行合计保有规模为3.78万亿元,第三方销售机构合计保有规模为1.79万亿元,券商合计保有规模规模为0.92万亿元。

以此看,券商总规模仅是银行总规模的零头。而唯一一家入围的保险公司是中国人寿,一季末公募基金销售保有规模为126亿元。

基金业协会披露数据也显示,第三方基金销售机构的公募基金销售保有规模占比逐年增长,银行、券商和基金公司直销渠道占比则呈现下滑趋势。2017年至2019年,第三方基金销售机构在各渠道中的公募基金保有规模占比从3.84%增至11.03%,银行则从24.41%降至23.50%。

事实上,在代销基金市场,银行、券商、支付宝等第三方销售机构三者虽为竞争关系,但在细分领域其实又是各有主场。从获客渠道和客群特征看,姚杨指出,头部银行和第三方销售机构面对的基民群体存在较大差异。银行服务的基金客户,特别是基金认购/申购量较大的主流基民客户,大部分是中青年及以上的人群,主要年龄分布以30-55岁为主,而且往往客户客单价较高,与银行网点的互动黏性较大,受银行客户经理影响较多。而近年来快速崛起的支付宝等第三方渠道的客户群体主要服务的客户群体以35岁以下乃至30岁以下的年轻客户为主,多数为新基民。

总体看,公募基金销售市场的马太效应明显,头部三方平台集中在支付宝、腾讯、天天基金等寥寥几家,银行系内大部分销量也来自于头部银行,而其他长尾中小银行优势并不明显。吴昊表示,尽管银行代销具备用户规模优势,但部分长尾银行缺乏运营营销互联网人才和技术人才的投入。同时,银行的佣金费率相对其他互联网金融平台高,特色服务并不是很明显。


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