疫情冲击资产质量仍有显现 上市银行不良贷款率回落企稳-巴登娱乐网站

疫情冲击资产质量仍有显现 上市银行不良贷款率回落企稳

2021-04-16 09:42:30 来源:
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面对疫情大考,大部分a股上市银行在资产质量方面均交出不错的答卷。在外部经济环境剧变叠加不良资产认定继续趋严的双重背景下,2020年末,a股上市银行信贷资产质量基本稳定,不良贷款率较年中明显回落企稳。

疫情对银行资产质量的冲击毋庸置疑。尽管多家银行均强调,去年的不良处置力度乃是“前所未有”,但截至年末,仅有4家银行实现不良贷款量、率的“双降”;另外,有9家银行出现不良“双升”;其余8家银行则是不良贷款余额增长、不良贷款率较上年实现下降或持平。

同时,在已发布的21家a股上市银行年报中,以几家国有行、中信银行和民生银行为典型的a股上市银行关注类贷款迁徙率出现明显增长。在业内人士看来,大中型银行普遍出现更多的关注类贷款向下迁移,反映出银行资产质量在疫情后确实发生劣化。

聚焦上年的不良贷款余额情况,有17家银行不良贷款余额较上年末增长,占比超八成;实现不良贷款余额较上年末下降的4家银行均是股份行,分别为浦发银行、兴业银行、光大银行和平安银行,同时,这4家银行的不良贷款率也较上年实现下降。

工行、建行、农行、中行和交通银行五大行不良贷款余额位列前茅,分别是2939.8亿元、2607.3亿元、2371.1亿元、2072.7亿元和977.0亿元,较上年增长幅度均达到百亿级别以上。

梳理年报发现,上市银行之间的不良情况有所分化。6家国有行均出现关注类贷款下迁幅度明显增加,不良贷款量、率双升,股份行则普遍实现不良率下降。方正证券研报指出,国有大行普遍保持拨贷比持平,主动暴露使不良率上升,使得拨备覆盖率被动下降;股份行则基本保持拨备覆盖率持平,大量核销使不良率下降,消耗存量拨备,使得拨贷比明显下降。

随着国内经济复苏,加上不少银行在去年加大了不良暴露和处置力度,进一步夯实了资产质量,今年的不良预期普遍转向乐观。光大银行副行长姚仲友在业绩发布会上表达了对该行2021年资产质量继续保持平稳的信心。这种信心来自两方面,一是中国经济复苏、基本面长期向好,疫情期间,中国是所有主要经济体中唯一实现正增长的国家,二是对过去几年在资产质量管理方面做的工作有信心,风险抵御能力和资产质量基础都得到了加强。

但在业内人士看来,银行资产质量压力尚难说已到达拐点,疫情造成的冲击还未完全释放,贷款延期和宏观政策等对冲效应也进一步延缓了存量不良的暴露。“当前世界经济形势仍然复杂严峻,疫情变化和外部环境存在诸多不确定性,国内经济恢复基础尚不牢固,疫情冲击导致的各类衍生风险依然存在,银行资产质量管控仍将面临挑战。”招商银行也在年报中写道。

许多银行高管也在自家业绩发布会中透露了相关资产质量的压降计划,比如交行方面表示,将动态优化授信政策,调整和优化客户信贷结构;综合运用各类风险处置的手段,加快存量市场风险带的出清;民生银行董事长高迎欣也表示,今年继续加大现金回收、不良贷款转让、核销力度,尽快出清问题资产,2021年,该行还计划在资产证券化方面多做工作。


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